Bạn đang tìm kiếm cách thức tiết kiệm hưu trí hiệu quả và an toàn? Keogh Plan chính là giải pháp dành cho bạn! Keogh Plan là một loại tài khoản hưu trí được thiết kế riêng cho người tự làm việc, giúp họ tối đa hóa tiềm năng tiết kiệm và tận dụng những lợi ích thuế tuyệt vời. Cùng Người Việt Ở Mỹ tìm hiểu thêm về Keogh Plan.
Keogh Plan là gì
Keogh Plan, còn được biết đến là Hợp đồng Tiết kiệm Hưu trí cho Người Tự làm chủ (Self-Employed Retirement Plan), là một loại kế hoạch tiết kiệm hưu trí được thiết kế dành riêng cho những người làm việc tự do và chủ doanh nghiệp. Đây là một công cụ quan trọng giúp họ tích lũy tiền hưu trí một cách hiệu quả và tối ưu hóa lợi ích thuế.
Lịch sử và mục đích của Keogh Plan
Lịch sử
Keogh Plan được đặt tên theo Eugene Keogh, một nghị sĩ Mỹ, người đã đưa ra đề xuất về loại hình kế hoạch này trong dự luật cải cách thuế năm 1962. Trước khi Keogh Plan được thiết lập, người làm việc tự do và chủ doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn trong việc tích lũy tiền hưu trí do hạn chế của các kế hoạch tiết kiệm hưu trí tồn tại vào thời điểm đó. Việc ra đời của Keogh Plan đã mở ra một lựa chọn mới cho họ để tích lũy tiền hưu trí một cách hiệu quả.
Mục đích
Mục đích chính là cung cấp một phương tiện cho người làm việc tự do và chủ doanh nghiệp để tích lũy tiền hưu trí một cách tự do và linh hoạt. Keogh Plan cho phép họ đóng góp một phần thu nhập vào một tài khoản hưu trí được miễn thuế hoặc trừ thuế, tùy thuộc vào loại kế hoạch và quy định thuế hiện hành. Điều này giúp họ giảm bớt gánh nặng thuế và đồng thời tạo ra cơ hội tăng trưởng tài chính cho tương lai khi họ về hưu.
Eugene Keogh một nghị sĩ Mỹ đề xuất về loại hình kế hoạch này trong dự luật cải cách thuế
Các loại hình Keogh Plan hiện nay
Keogh Plan có hai loại chính, được thiết kế để phù hợp với nhu cầu tiết kiệm hưu trí của các đối tượng khác nhau:
Keogh Plan cho nhà đầu tư độc lập
Keogh Plan cho nhà đầu tư độc lập là loại hình được thiết kế dành riêng cho các cá nhân làm việc tự do hoặc có thu nhập từ các nguồn độc lập như các chuyên gia tự do, bác sĩ, luật sư, và nhà đầu tư độc lập. Loại hình này cho phép họ đóng góp vào một tài khoản hưu trí được miễn thuế hoặc trừ thuế, tùy thuộc vào loại kế hoạch và quy định thuế hiện hành.
Keogh Plan cho doanh nghiệp nhỏ
Keogh Plan cho doanh nghiệp nhỏ là loại hình được thiết kế cho các doanh nghiệp nhỏ có nhân viên ít và không có kế hoạch tiết kiệm hưu trí doanh nghiệp khác như 401(k). Loại hình này cho phép chủ doanh nghiệp đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình và có thể cung cấp cơ hội tạo ra kế hoạch tiết kiệm hưu trí cho nhân viên trong trường hợp chủ muốn chia sẻ lợi ích với họ.
Các loại hình Keogh Plan hiện nay
Các ưu điểm và nhược điểm của Keogh Plan
Dưới đây là các ưu điểm cũng như nhược điểm của Keogh Plan
Ưu điểm:
- Giới hạn đóng góp cao: cho phép đóng góp lớn hơn so với các tài khoản hưu trí cá nhân khác, tăng cường khả năng tiết kiệm cho hưu trí.
- Thuế: Có lợi ích thuế, với khả năng trừ thuế cho các khoản đóng góp và hoãn lại thuế thu nhập cho đến khi rút tiền, giúp tối ưu hóa lợi ích thuế.
- Tính linh hoạt: cung cấp sự linh hoạt trong việc lựa chọn loại kế hoạch và điều chỉnh đóng góp, phù hợp với nhu cầu và tình hình tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Nhược điểm:
- Quy định phức tạp: Có thể khó hiểu và quản lý do quy định và yêu cầu báo cáo nghiêm ngặt, đòi hỏi sự chú ý và kiến thức về thuế và tài chính.
- Chi phí quản lý: Thiết lập và duy trì Keogh Plan có thể tốn kém hơn so với các kế hoạch hưu trí cá nhân khác, đặc biệt là đối với doanh nghiệp nhỏ.
- Hạn chế về rút tiền: Rút tiền sớm từ Keogh Plan có thể dẫn đến các khoản phạt và hạn chế, giống như nhiều kế hoạch hưu trí khác.
Keogh Plan cung cấp một loạt các lợi ích thuế và tiết kiệm hưu trí cho người tham gia, đồng thời đáp ứng các yêu cầu và hạn chế cụ thể đối với các doanh nhân tự do và chủ doanh nghiệp.
So sánh Keogh Plan với các chương trình hưu trí Khác
Khi xem xét các lựa chọn tiết kiệm hưu trí, việc so sánh chiến lược với các chương trình khác như IRA, 401(k), và SEP IRA là rất quan trọng để lựa chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu tài chính và kế hoạch cá nhân hoặc doanh nghiệp. Dưới đây là một so sánh chi tiết:
So với IRA
Keogh Plan cho phép giới hạn đóng góp cao hơn đáng kể so với cả Traditional IRA và Roth IRA. Trong khi giới hạn đóng góp hàng năm cho IRA hiện tại là 6.000 USD (và 7.000 USD cho người trên 50 tuổi), Keogh Plan có thể cho phép đóng góp lên đến 58.000 USD hoặc 100% thu nhập hàng năm, tùy thuộc vào loại kế hoạch và quy định cụ thể.
So với 401(k)
Keogh Plan dành cho chủ doanh nghiệp và tự doanh, trong khi 401(k) thường dành cho nhân viên của công ty. Mặc dù cả hai kế hoạch đều cho phép đóng góp lớn, Keogh Plan có thể có giới hạn đóng góp cao hơn tùy thuộc vào thu nhập của cá nhân hoặc doanh nghiệp.
So với SEP IRA
Cả Keogh Plan và SEP IRA đều dành cho doanh nghiệp tự doanh. Tuy nhiên, Keogh Plan có thể cung cấp sự linh hoạt và giới hạn đóng góp cao hơn cho một số người chủ doanh nghiệp. Trong khi giới hạn đóng góp cho SEP IRA thường là 25% của thu nhập tổng cộng hoặc 58.000 USD (tính theo giá trị thấp nhất), Keogh Plan có thể cho phép đóng góp lên đến 100% thu nhập hàng năm hoặc 58.000 USD, tùy thuộc vào loại kế hoạch và quy định cụ thể.
Sự lựa chọn giữa Keogh Plan và các chương trình hưu trí khác phụ thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính cụ thể của mỗi người cá nhân hoặc doanh nghiệp.
So sánh Keogh Plan với các chương trình hưu trí Khác
Trong bài viết này, chúng ta đã tìm hiểu về Keogh Plan và nhận thấy rằng đây là một công cụ quan trọng để tích lũy tiền hưu trí cho các cá nhân làm việc tự do và chủ doanh nghiệp. Keogh Plan mang lại nhiều ưu điểm, bao gồm giới hạn đóng góp cao, lợi ích thuế và tính linh hoạt trong việc lựa chọn kế hoạch. Với sự kiên nhẫn và kiến thức, Keogh Plan vẫn là một công cụ mạnh mẽ để tăng cường tiết kiệm hưu trí và đảm bảo một tương lai tài chính ổn định.
Biên tập viên
Bài mới
Đời sốngTháng sáu 4, 2024Hướng dẫn tải cẩm nang thi bằng lái xe ở Mỹ mới nhất- Tin tứcTháng sáu 4, 2024Visa bulletin là gì? Cách đọc bản tin visa chuẩn nhất
- Đời sốngTháng sáu 4, 2024Những Khía Cạnh Cần Tìm Hiểu Về Việc Nhập Tịch Hoa Kỳ
- Đời sốngTháng sáu 4, 20243 Điểm du lịch mùa xuân tuyệt đẹp ở Hoa Kỳ năm 2024
